为什么理财要趁早？

很多人都幻想着自己40岁甚至更早就可以退休，网上也充满了各种各样的例子让人无比羡慕。其实大家都清楚比较幸运的那一部分人是通过创业成功，中彩票，或者继承遗产，但是这些小概率事件并不适用大部分或者“普通”人。那么我们这些成长人具体应该怎么做呢？答案其实很简单，我总结为“规划理财，自动落实，自我提升，开源节流”。

其实抛开运气/家庭等小概率不可控因素，大部分人都有一样东西不变，那就是时间- 每个拿着薪水上班族从开始工作到正常退休大概都有30-40年的工作时间。在讲理财之前我们要引入一个概念，那就是复利(compounding interests).

举个例子来说，银行利息5%，你存一年的话简单利息(simple interests)是500一年，1000块钱两年，也就是简单的倍数关系(500*n)。复利是一个指数关系的增长，也就是说第一年都是一样500块钱，但是从第二年起，复利的利息计算是把第一年获得的利息算入本金，然后在计算利息，也就是10000*(1+5%)*(1+5%)=1025。

从这个简单的例子可以看出，指数增长是要高于倍数增长的，而且随着时间的推移，指数是远高于倍数的。

现在让我们来看一个具体例子，A跟B是同事开始上班的同事，都打算30年之后退休。A从第一年开始存款，每年存1万，连续存10年，之后不再存款但是等到退休取出（20年之后）；B从第10年开始存款，每年存1万，连续存20年。我们假设他们俩的平均年化收益都是7%。

如果不计算的话，你可能会以为两者差距不大，甚至B应该会拿到更多的退休金，毕竟投入是A的两倍（B存了20万 vs A 存了10万）。其实并不是这样，我们发现A最终的收益是高于B的(57万 vs 44万)，也就是说尽管B存入的本金更多，但是晚开始10年导致了B永远也追不上A。这就是复利的力量。

说到了这里，大家应该都明白了为什么要尽早做理财规划。因为你开始越早，你在同样的时间内可以获得更多的收益，也就越有可能更早实现财务自由。